當發生骨折意外事故時，沒有住院、也沒有進行手術治療，只有醫院照完 X 光後診斷是 撕裂性骨折 ，固定後就回家休養；花費也就只有幾張百元的門診醫療收據時，對於商業保險契約來說有什麼項目是可以申請理賠的呢？

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骨折時的保險理賠

以意外保險契約來說，當有骨折狀況發生時，有三類的保險契約可以理賠。

險種	骨折險	意外日額	意外醫療；實支實付
理賠內容	依骨折部位、及嚴重程度定額給付： 1.開放性骨折 2.閉鎖性骨折並施行見血復位術 3.閉鎖性骨折但未施行見血復位術	依意外日額為基準給付： 1.骨折住院=給付日額 x 規定天數 2.骨折未住院=給付日額 x 規定天數 x 0.5 3.骨裂未住院=給付日額 x 規定天數 x 0.25	依醫療收據金額限額內實支實付。指：在醫療險保單約定之費用上限內，憑醫療收據花多少賠多少。
應備文件	附診斷書及 X光片。	附診斷書及 X光片。	附診斷書、及門診或急診收據。
注意事項	部分骨折險含有給付脱臼手術、意外失能及特定交通事故重大創傷保險金、身故，詳條款。	賠付骨折住院、骨折未住院、完全骨折、骨骼龜裂，方式給付。	須確認是否為健保身分就醫、與該公司是否受理收據正本、或副本問題。

傷害險骨折認定- 以 X光有拍攝到的部位為認定基準。

非「意外」而引起的骨折事件，意外險不理賠。

意外險的理賠條件必須同時符合外來、突發、非疾病 3 個條件，所以若是因「疾病」所引起的骨折，則不再意外險的理賠範圍內；如病理性骨折。

非受到外力撞擊之病理性骨折：指骨癌、鈣質嚴重流失、先天性成骨不全症、骨質疏鬆 …等，病理性因素而出現的骨折問題。

【 傷害保險 定義： 保險法第131條 】

1.傷害保險人於被保險人遭受意外傷害及其所致失能或死亡時，負給付保險金額之責。
2.前項意外傷害，指非由疾病引起之外來突發事故所致者。

就算是骨折，且沒有住院、或手術治療的情形之下，【意外險的住院日額型條款】也可以理賠；針對骨折的理賠則是按投保日額乘上骨折狀況（分為完全骨折、不完全骨折、骨骼龜裂) ，並對照骨折部分來給付，未住院給付日數 來給付理賠金。

例如：老王投保【意外險住院日額】保額為1000元，其骨折部位為下圖的 第15項腕骨（給付日數40天），骨折情況為不完全骨折且未住院
→ 理賠金額為1000元×1/2×40=20000元

【骨折類型認定】

1.完全骨折：骨裂的兩側骨頭有位移。
2.不完全骨折：骨裂達全部骨頭，但兩側未有位移。
3.骨裂：骨頭裂痕未達全部骨頭。

申請骨折險不須提供醫療收據，只需提供【診斷證明書】及【X光片】，理賠將依骨折部位應給付的比例給付保險金，如鎖骨為30%、肋骨為20%、腕骨為40%、脛骨為40% ，以及 骨折狀況，再乘上投保的金額，即為理賠金額。

例如：老王有投保骨折險，保險金額100萬，在老王外出辦事時遇到車禍，造成 大腿骨頸開放性骨折 (大腿骨頸給付比例為35%) 緊急送醫治療，則老王可申請保險金35萬。

理賠金額為100萬×35%=35萬元

※各項給付條件之詳細內容，請參閱保單條款之規定。