交通事故統計

根據”中華民國內政部統計處”針對發生有「人員傷亡」的交通事故統計資料，從民國89年起至109年間，台灣每年發生有人員傷亡的交通事故件數統計，一直都有逐年攀升的趨勢。

而從103年開至今，台灣每年基本上會發生約30萬起，  「  A1 」、「  A2」類別的交通事故；相當於每天平均會有800多起的交通事故產生。

其中這並不包含單純車損且無人受傷的「 A3」類資料統計，如果將「 A3」數據加入，每天平均約有1000多起交通事故發生。

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什麼樣的狀況屬於車禍呢?

當駕駛在開車途中，發生無可避免的突發事件， 使生命財產遭受損失的狀況，稱為【車禍】；而根據法規《道路交通事故處理辦法》的第2條第一款所載 ，將車禍定義為「道路交通事故」。

車輛的定義

【車輛】：指非依軌道電力架設，而以原動機行駛之汽車（包括機車）、慢車及其他行駛於道路之動力車輛；根據法規《道路交通管理處罰條例》第3條第八款

動力機械的定義

【動力機械】：指無須依賴其他車輛運送，可逕依自備之動力及傳動系統、車輪或履帶移動之機械；根據法規《道路交通安全規則》第 83 條

大眾捷運系統車輛的定義

【大眾捷運系統車輛】：指《大眾捷運法》所定大眾捷運系統使用之專用動力車輛。

再根據《大眾捷運法》第三條：大眾捷運系統，指利用地面、地下或高架設施，使用專用動力車輛，行駛於導引之路線，並以密集班次、大量快速輸送都市及鄰近地區旅客之公共運輸系統。

車禍的權益與強制險基本保障

在台灣若發生符合《道路交通事故處理辦法》認定的車禍事故時，受害人與當事人雙方，若有發生「受傷」或是「死亡」狀況，都可以向「產物保險公司」申請「強制險理賠」、或向「財團法人汽車交通事故特別補償基金」，提出「補償」申請。

強制險與三大給付項目

而強制汽車責任保險是屬於「國家政策性保險」，以法律來強制每位汽車所有權人或駕駛人皆須投保，目的是保障每位交通事故中受害者，可在強制汽車責任保險法所規定的給付範圍內，獲得基本的的補償。

強制汽車責任保險最主要的理賠項目分為三大項：「死亡給付」、「失能給付」、「傷害醫療給付」。

• 死亡給付：受害人因汽車交通事故致死亡者，其死亡給付為每一人新臺幣200萬元。(死亡給付、失能給付額度共用)
• 失能給付：受害人因汽車交通事故致失能(殘廢)者，其失能給付最高為新臺幣200萬元；須依十五種失能等級認定。
• 傷害醫療給付：受害人因汽車交通事故致身體傷害，每一受害人每一事故之傷害醫療費用給付總額，以新臺幣20萬元為限；其必須且合理之實際支出之相關醫療費用為限。

※死亡給付、失能給付額度共用，兩者理賠合計上限為200萬元

強制險傷害醫療費用與限制

傷害醫療費分為四種項目，「急救費用、診療費用、接送費用、看護費用」；這四種費用總和申請限制為20萬元。

注意【體傷20萬的醫療額度】!!並非指所有醫療費用的20萬元，而是有限制的，請參考Youtube 【好野人】影片介紹；

• 急救費用：急救費用是指因救助搜索、救護車及隨車醫護人員產生的費用，事後可憑收據申請理賠。
• 診療費用：以全民健保身分就醫，掛號費、病房差額、膳食費，以及義肢、義齒或各項醫療材料，都可申請診療費用。【注意：經醫師認為治療上必要之醫療材料（含輔助器材費用）及非具積極治療性之裝具所需費用為限】
• 接送費用：指受害人於合格醫療院所，因往返門診、轉診或出院之合理交通費用。【2萬元為限】
• 看護費用：指受害人於住院期間因傷情嚴重所需之特別護理費及看護費等。但居家看護以經合格醫師證明確有必要者為限。

參考全國法規資料庫：強制汽車責任保險給付標準(第2條)

強制汽車責任保險的優點

強制汽車責任保險採「無過失責任制」，所以當發生交通事故時，雙方「當事人」皆可不必經過「肇事責任」歸屬確認、或「訴訟程序」，皆可「直接」向對方所投保的產物保險公司，提出申請「強制汽車責任保險」之保險給付。

若申請的對象無投保強制汽車責任保險，亦可向「特別補償基金」申請補償金。

根據：強制汽車責任保險法第7條

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強制汽車責任保險不賠事項

強制險給付雖採「無過失責任」，但若申請人是因「故意」或「犯罪」等行為，而導致交通事故發生，則產物保險公司與特別補償基金將不給付保險金。

根據強制汽車責任保險法第28條

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強制汽車責任保險追償

因為「故意或犯罪」行為導致被保險汽車發生交通事故，使第三人遭受傷害、死亡者，受害人仍可向產物保險公司或特別補償基金申請保險給付；但產物保險公司與特別補償基金，將會代位行使請求權人對被保險人追償。

根據強制汽車責任保險法第29條

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各家保險公司強制險申請

目前每家產物保險公司所使用的【強制汽車責任保險理賠申請書】格式皆相同，頂多會再印上不同產物保險公司名字。

申請強制險六種必帶文件

申請「強制險」的表格共有9份資料表要填寫，對一般沒申辦過的民眾來說，可能會覺得有點複雜，所建議到對方所投保的產物保險公司，請櫃台人員協助填寫。

強制汽車責任保險理賠申請書，【有六種資料一定要帶到以免白跑一趟】

◈以下針對一般體傷所需準備的文件整理◈

1. 【道路交通事故登記聯單】⇒需正本，如遺失可再找當時承辦員警補發，如果有和解書就帶著，還沒和解沒有和解書也沒關係。
2. 【初判表】⇒教學連結請服用↪【6步驟用手機申請車禍資料】↩
3. 【身分證明】、【行照】、【駕照】⇒如受害人沒有開車、或為行人，行照與駕照免附。
4. 【診斷證明書】、【收據】⇒只要是此次事故的相關看診收據，建議都戴上，因為這關係到交通費用的車資估算；可以用副本。
5. 【印章】⇒保險金申請人的印章，盡量不要使用開戶印章。
6. 【銀行帳戶封面影本】⇒任何一家都可以使用。

※如果保險金申請的當事人無法臨櫃辦理，可以委託他人代理申請；代理人要記得出具委託書、與代理人自己的身分證明文件。★★★切記委託書絕對要親簽

各家產物保險公司服務據點連結網址整理

【服務據點查詢連結】	【免費服務電話】
富邦產物保險	0800-009-888
國泰產物保險	0800-212-008
新光產物保險	0800-789-999
明台產物保險	0800-528-528
泰安產物保險	0800-012-080
兆豐產物保險	0800-053-588
南山產物保險	0800-024-889
第一產物保險	0800-288-068
華南產物保險	0800-010-850
和泰產物保險	0800-880-550
台灣產物保險	0809-068-888
台壽保產物保險	0800-075-777
旺旺友聯產物保險	0800-024-024
新安東京海上產物險	0800-050-119

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車禍會面臨的法律責任

根據交通事故分類，【A1、A2、A3】來看，肇事者可能會面臨三種法律責任要負責，分別是「刑事責任」、「民事責任」、「行政責任」。

如果忘記A1、A2、A3是什麼?請點我回標題一《交通事故統計》複習。

交通事故的【刑事責任】

交通事故引發的「刑事責任」是指交通事故發生過程中，肇事人有不當肇事行為因而致人死、傷，構成刑法犯罪要件所應負的責任。

【參考Youtube影片】 公民叮：刑法(4)-怎麼樣算犯罪？刑事責任能力

交通事故的【民事責任】

交通事故引發的「民事責任」係指交通事故發生過程中，肇事人有不當的肇事行為致生損害時，所必須擔負民事上的損害賠償責任。

民法第184條第1項規定「因故意或過失不法侵害他人之權利者，負損害賠償責任。」倘若肇事人無故意或過失，則無賠償責任 。

【參考Youtube影片】 公民叮公民叮：民法(5)-民事責任

交通事故的【行政責任】

交通事故引發的「行政責任」係指交通事故發生過程中，肇事人有 違道路交通管理處罰條例等法令之不當行為，依規定應接受罰鍰、 記點、講習、吊照等行政罰的責任。

【參考Youtube影片】 公民叮公民叮：行政法(1)-為什麼要有行政法？

車禍發生後的求償項目

醫藥費、看護費、薪資損失、精神慰撫金、財物損失

調解與和解

當車禍事故生後，一般受害者心態都會認為我一定要上法院告對方，其實這說法並正確，因為根據《民事訴訟法》第 403條第七款：因道路交通事故或醫療糾紛發生爭執者，於起訴前應先經過法院調解。

所以就算是直接到法院向對方提告求償，也會先被移送到「調解庭」，再由代表中立的第三方「調解委員」，來協助雙方調解進而達成和解事宜。

※調解委員並無權力下判決，如雙方和解不成立，會再由承審的法官判決。

而所謂的【調解】，就是當「聲請人」與「對造人」在各自所提出的要求條件下，雙方都能互相達成共識的【和解】結果；根據 《民法》第736條：稱「和解者」，謂當事人約定，互相讓步，以終止爭執或防止爭執發生之契約。

商談和解與心態

調解與和解的本意，是讓雙方以「談條件、互相讓步」的方式，來終止雙方之間原有的爭執；其優點是不必浪費時間進行複雜的訴訟程序。

建議不要把調解庭當成「爭論是非對錯」的地方，當條件談不攏或無法達成和解，就大動肝火、發脾氣、大小聲，基本上並無幫助；既然稱為調解，雙方在未達成共識前，本來就沒有義務要無條件接受對方的主張。

對於受害者來說，向對方求償自己所遭受的損害是天經地義，會有要求對方賠錢補償的心理也是人之常情，如果的調解無法成立，那最不得已的手段就是走訴訟管道，由法官進行裁決!!

訴訟比較好?

在雙方還沒進入正式「訴訟」程序之前，調解是最好的解決方式，因為調解程序不需要額外支出律師費用，所以如果非必要建議盡量以調解方式達成和解協議。

況且任何狀況都不能保障，進入訴訟程序等法官判決的結果，會比與對方和解還來的有利；所以法律之前人人平等這句話，有時對受害者來說根本是二次傷害。

強制險與第三人任險

強制險是國家的政策性保險，根據《強制汽車保險法》第6條規定汽車之使用人或管理人為「投保義務人」。

雖然每起交通事故都有強制險的最基本保障，但理賠範圍畢竟是有限的，受害者遭受的損害可能不只身體受傷、死亡、失能這樣，可能還會有財產上的損失、精神上的損失、工作上的損失、或後續失能所導致的勞動力減損的問題。

而強制險理賠範圍外的求償問題，肇事者也必須依責任比例負賠償之責，這也是大多數車禍受害人與肇事人雙方會有爭執的原因所在。

強烈建議，有開車習慣的人除了要投保強制險以外，應加保「第三人責任保險」，如不幸發生交通事故時，針對對方所求償的損失，至少有保險公司可以當靠山。

保險公司的義務

以保險公司立場來說，最主要的目的是替客戶「和解」，但要用「多少錢」才可以和解，這就會牽扯到肇事責任問題，通常會以「初判表」、或「現場圖」作認定。

根據「第三人責任保險」的條款，承保範圍是當客戶有應負的「民事損害責任」、「被要求賠償」時，保險公司以【和解、抗辯、訴訟協助】這三種方式協助。

如果和解不成，對方受害者堅持提起民事訴訟，保險公司則會替我方負擔抗辯所需的費用。

再回顧前面所提到的《民法》第736條所提及的：「當事人約定，互相讓步，以終止爭執或防止爭執發生之契約」。 ⇨點我回上查看⇦

保險公司都故意不賠嗎

關於受害者本身的「權益問題」、嚴重受傷後可能還會導致的「失能」問題，本來就不是產險公司應該注意的事，而是受害者自己本身應該提出的權益主張，要一併在調解中提出，再與保險公司達成和解才是。

況且「和解」是建立於雙方都能接受的條件下所達成的共識，基於這個原則保險公司並無違反規定，所以不是保險公司故意不賠的問題，而是受害人有沒有主張要賠˙的問題。

說白一點保險公司是「營利單位」而非「慈善團體」，只要能替客戶解決被求償的問題、賠應該賠的錢，就算是完成份內的工作。

至於受害者沒有提出的「求償權益」，產險公司的理賠人員本來就沒有義務去提醒、也沒有義務協助，別忘了理賠人員也是領人薪水的、而且可能比你想像中的忙，而且就算是要賠付大額的保險金，也是要通過上級審核的；這是問題背後的問題，有空再寫一篇文解釋。

說到這有沒有感覺【法律是保護懂法律的人】這句話形容的如此貼切，平時只會出現在紙上條款法規是靜止的、被動的，得要有人主張或是公權力的執行，才能彰顯它的存在；而保險權益何嘗不是如此呢?

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評議案件統計

根據【財團法人費者消費者評議中心】第109年度第1季申訴暨評議案件統計說明，爭議案件仍以【保險類】爭議為大宗；109 年第 1 季壽險業申訴案件占總申訴案件數 55.1％，產險業占 21.0％。

再觀察【108 年第 4 季及 109 年第 1 季常見爭議類型(申訴暨評議)】如下圖，仍是以理賠金認定與殘廢(失能)等級認定為爭議項目。

第109年度第1季申訴暨評議案件統計說明 官網下載

兩大理賠爭議

單以產物保險的理賠爭議來看，這些案件也不全是因為交通事故而產生，也有可能是其他的險種，如果再把時間線拉長，看從104年開始看，依然是這兩個項目為最大宗。

但為什麼「理賠金額認定」與「殘廢等級認定」依然是最大宗的爭議項目呢?如果發生理賠案件，可以順利結案得到滿意的理賠，為什麼還要透過評議中心，保險公司才肯賠錢? 那對於那些得不到應有補償的受害者來說，到底誰才是黃牛?

話雖如此，我並不是想要說保險公司是多麼邪惡，雖然有些事情放大來看確實是很有爭議但那畢竟是少數，而有時候那些少數在社會上又是資源最缺乏的一群人。

但保險商品畢竟是世界上最偉大的發明之一，但用另外一個叫角度來看，擁有一張保險契約才有跟保險公司吵架的底氣與本錢，不是嗎?

車禍處裡專家諮詢—擺渡工作室

寫這篇文章其實是想傳達，關於遇到車禍事故後續處理可能會遇到的問題與，讓透過Google搜尋關鍵字【車禍】而來的讀者了解到，當車禍事故發生，沒有誰是理所當然的要被幫忙的，也許您遇到的問題在我上面也有寫到，希望透過上面的文章可以給你一點建議，或是幫助。

有關於車禍處理、保險理賠…等相關問題，需要與我們做諮詢的，可以與我們助理聯繫，原則上我們會盡可能以「調解」的方式與對方達成「和解」協議。

除非必要狀況我們才會建議走訴訟流程，當然我們也有律師諮詢的資源【但前提是請先與我們了解狀況後再行評估，我們將不收諮詢費】，時間寶貴不走冤枉路。

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